西班牙銀行大規(guī)模審核賬戶

西班牙歐浪網(wǎng)刊文稱，隨著西班牙政府打擊洗錢行為力度加大，西班牙各大銀行近期紛紛開始進(jìn)行嚴(yán)格的賬戶審核，并要求客戶提交相關(guān)材料；如未能及時提交，銀行賬戶將被凍結(jié)。不少華人因此而受到了影響。

文章摘編如下：

近日，一位銀行卡被凍結(jié)的西班牙華人來到了他所開戶的凱克薩（La Caixa）銀行。他的私人銀行卡于一個月前被凍結(jié)，目前不能使用。在申請恢復(fù)賬戶的時候，銀行柜員問了他很多問題，例如：個體經(jīng)營還是受雇傭；是否有工作合同；什么時候在西班牙開始生活及工作；是不是第一張銀行卡；在西班牙是否有房產(chǎn)；月薪為多少；會不會經(jīng)常轉(zhuǎn)賬等。

銀行表示，這些確認(rèn)信息的程序是銀行的現(xiàn)行規(guī)定。賬戶被解凍以后，銀行柜員還要求當(dāng)事人遞交一份工作合同的復(fù)印件，以說明資金的來源。柜員稱，凱克薩銀行目前正在進(jìn)行較嚴(yán)格的賬戶核實(shí)活動，如果客戶賬戶需要更新，或需要補(bǔ)充材料，會接到電話或短信通知。

自從2010年4月28日，西班牙政府發(fā)布“10/2010反洗錢法”以來，為了配合稅務(wù)機(jī)關(guān)全面打擊洗錢行為，西班牙各大銀行紛紛推出各項(xiàng)政策，將資金來源不明確、資金入不敷出、有參與洗錢嫌疑的賬戶實(shí)施凍結(jié)。

而2016年年末至今，進(jìn)入了清查行動的嚴(yán)格階段。這次凱克薩銀行的清查行動，針對的是所有賬戶，無論是公司還是個人。如果賬戶流動資金數(shù)量很多，而流動資金的來源不明確，在收入支出不匹配的情況下，凱克薩銀行會以短信、電話或信件的形式提示賬戶擁有者，要求提交相關(guān)材料。如果在規(guī)定時間內(nèi)未呈交相關(guān)資料，賬戶會被凍結(jié)。

遇到賬戶被凍結(jié)的情況該怎么辦？

首先應(yīng)仔細(xì)檢查自己的信件、短信或電子郵箱，是否有銀行發(fā)送的提示信息。如沒有，應(yīng)攜帶證件去開戶行進(jìn)行詢問，是什么原因?qū)е沦~戶凍結(jié)。銀行會告知需要提交的相關(guān)材料，應(yīng)及時補(bǔ)交材料，以便“解凍”賬戶。

銀行可能會要求出示哪些材料？首先身份證件是必須的。此外，銀行可能會要求可以證明經(jīng)濟(jì)來源的材料，例如：最近三個月的工資單；雇主簽發(fā)的雇傭關(guān)系證明書；資產(chǎn)證明，養(yǎng)老金或補(bǔ)貼；上個財(cái)政年度的個人所得稅申報(bào)表；就業(yè)合同；稅務(wù)證明；上一季度或年度增值稅或IRPF；個體經(jīng)營的社保。但是上述這些資料，銀行只會要求5%的客戶呈交其中的某幾項(xiàng)。

如果銀行在沒有任何憑據(jù)和通知的情況下，注銷了賬戶怎么辦？

如果發(fā)生上述情況，可以先咨詢賬戶情況，及時把錢取出，在其他銀行開戶。之后可以在凍結(jié)賬戶的開戶行填寫一張申訴單，維護(hù)自己的權(quán)益。

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