近期在網(wǎng)上看到一些關(guān)于所謂最新最全資金出境方法的文章,細(xì)讀之后,發(fā)現(xiàn)很多方法解釋模糊,有些根本不具有操作性 。最后我們決定親自做一下這方面信息的大匯總,力求簡(jiǎn)單明晰,提供一些有用的參考。
當(dāng)然需要申明,這里邊的有些方法處于灰色地帶,合不合規(guī)完全看央媽當(dāng)時(shí)的心情和目標(biāo)。也有方法是不合規(guī)的,我們并在此并不推薦任何一種,只提供現(xiàn)實(shí)世界的操作信息,風(fēng)險(xiǎn)自負(fù)。
話歸正題,先說(shuō)說(shuō)最直接,最簡(jiǎn)單的方法:
螞蟻搬家
具體操作就不多說(shuō)了,你懂的。但不幸的是,央媽也懂的。所以,本來(lái)是合法合規(guī)的個(gè)人5萬(wàn)美元限額內(nèi)的兌換,一不小心,會(huì)上“關(guān)注名單”。外管局不喜歡什么呢:
5個(gè)以上不同個(gè)人,同日、隔日或連續(xù)多日分別購(gòu)匯后,將外匯匯給境外同一個(gè)人或機(jī)構(gòu);
個(gè)人在7日內(nèi)從同一外匯儲(chǔ)蓄賬戶5次以上提取接近等值1萬(wàn)美元外幣現(xiàn)鈔;
同一個(gè)人將其外匯儲(chǔ)蓄賬戶內(nèi)存款劃轉(zhuǎn)至5個(gè)以上直系親屬等情況。
這些行為的正式罪名為“個(gè)人分拆結(jié)售匯”,一旦被確定為違規(guī),有可能被取消兩年10萬(wàn)的換匯額度。所以,大多人以下面的方式來(lái)應(yīng)對(duì):
內(nèi)外循環(huán)
名字有點(diǎn)文鄒鄒,其實(shí)就是國(guó)外的親友(或者不認(rèn)識(shí)的“專業(yè)人士”)將外幣轉(zhuǎn)到你的境外賬戶,或給你外幣支票,你將人民幣轉(zhuǎn)到你境內(nèi)親友或?qū)I(yè)人士賬戶。這種方式對(duì)親友來(lái)說(shuō)叫“幫忙”,對(duì)于指望通過(guò)這個(gè)賺錢(qián)的人來(lái)說(shuō)叫“地下錢(qián)莊”,對(duì)外管局來(lái)說(shuō)叫“套匯”。輕者罰款,重者說(shuō)不定有牢獄之災(zāi)。
境外消費(fèi)刷卡
一些人會(huì)利用國(guó)內(nèi)信用卡在國(guó)外直接刷卡消費(fèi),購(gòu)買(mǎi)奢侈品或大額物件,然后在短時(shí)間將貨退掉。但一般的商店,如果退貨,會(huì)將貨款直接按原路退回。如果想要現(xiàn)金,則需要支付手續(xù)費(fèi),可以高達(dá)5%-10%, 況且可不是每家店都可以這么做的…
金融交易
比如你可以在某香港公司開(kāi)戶,進(jìn)行重金屬買(mǎi)賣(mài)等交易,以人民幣注資,公司將資金轉(zhuǎn)換成美元進(jìn)行交易。一段時(shí)間之后,公司可將你的賬戶資金轉(zhuǎn)到你在香港的外幣賬戶。這種做法當(dāng)然是有成本的,而且,你要進(jìn)行實(shí)際交易,這中間的價(jià)格波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)需要自己來(lái)承擔(dān)。比如你購(gòu)買(mǎi)了黃金,但如果在將黃金進(jìn)行出售換成美元現(xiàn)金時(shí),價(jià)格跌落,整個(gè)換匯成本就增大了。
購(gòu)買(mǎi)海外金融產(chǎn)品
這種做法對(duì)于那些以前在香港用刷卡的方式購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品,再在一定時(shí)間內(nèi)取消保單的人來(lái)說(shuō),比較熟悉的了。但國(guó)家在這方面的監(jiān)管開(kāi)始抓緊,銀聯(lián)申明“不支持支付在香港購(gòu)買(mǎi)具有資本投資性質(zhì)的保險(xiǎn)產(chǎn)品”,每日刷卡的金額也限制在5000美元。所以這條路會(huì)越走越窄了。
順便說(shuō)一句,對(duì)于那些想將一部分資金兌換成美元的人來(lái)說(shuō),倒不如利用每年5萬(wàn)的合法合規(guī)的換匯額度,來(lái)購(gòu)買(mǎi)好的美元投資和保險(xiǎn)產(chǎn)品,并且長(zhǎng)期持有。雖然你不可以馬上提現(xiàn)(其實(shí)對(duì)于很多產(chǎn)品,是可以的,只不過(guò)前幾年提現(xiàn)的成本太高),但這些產(chǎn)品不失為資產(chǎn)保值增值的好工具,握在手里比人民幣每年10%的縮水要強(qiáng)一些吧?拿人壽保險(xiǎn)來(lái)說(shuō),一對(duì)夫婦每年10萬(wàn)美元的額度,如果繳納5年,完全可以給你一個(gè)300萬(wàn)美元保額左右,甚至更高(看年齡,健康,產(chǎn)品等情況)的保單。
跨境投資官方渠道
政府前幾年推出了一系列金融機(jī)構(gòu)海外投資的渠道,QDII, QDLP,QDIE, (我們?cè)谝郧暗奈恼轮兄v解過(guò),點(diǎn)擊文末鏈接了解更多)。雖然很多人將這些渠道也作為資金出境的方法,但確切地說(shuō),這些不是資金出境的方法,而是海外投資的渠道,因?yàn)槿绻匀嗣駧胚M(jìn)行投資,最終結(jié)算的貨幣還是人民幣,而不是美元。另外,從投資的角度說(shuō),這些渠道的費(fèi)用相當(dāng)高,所有的管理費(fèi),申購(gòu)費(fèi),利潤(rùn)分享加起來(lái),可以達(dá)到3%-4%。但如果你有規(guī)避人民幣貶值的考慮,想走最簡(jiǎn)單的路線,也不是不可以。但即便是這些投資渠道,現(xiàn)在也收緊了很多,額度非常少了。
中港基金互認(rèn),滬港通
和上面的官方渠道是一個(gè)道理,是進(jìn)行外幣投資渠道,而不是資金出境。
跨境資金池
這聽(tīng)起來(lái)有點(diǎn)神秘,有點(diǎn)復(fù)雜,其實(shí)它就是一個(gè)跨國(guó)企業(yè)進(jìn)行現(xiàn)金管理和資金調(diào)撥的一個(gè)工具。境內(nèi)的資金池賬戶可以集結(jié)國(guó)內(nèi)下屬企業(yè)的人民幣資金(就是那些暫時(shí)閑置不用的現(xiàn)金),借給那些有資金需求的國(guó)內(nèi)外下屬企業(yè)。等于是一個(gè)企業(yè)內(nèi)部的資金調(diào)撥,不過(guò)可以是跨境的,可以牽涉到外債。因?yàn)槭且粋€(gè)企業(yè)內(nèi)部的調(diào)撥,資金流動(dòng)要比正常的外幣進(jìn)入,人民幣流出的手續(xù)簡(jiǎn)單很多,快速很多。這樣資金進(jìn)進(jìn)出出,有些人會(huì)趁機(jī)把人民幣給倒騰出去。不過(guò),資金池不是每個(gè)企業(yè)想做就能做的,國(guó)家對(duì)可以設(shè)立資金池的企業(yè)的產(chǎn)出和歷史業(yè)績(jī)有一定的要求,而且非真實(shí)交易或投資是違規(guī)的,國(guó)家對(duì)這方面的監(jiān)管相當(dāng)嚴(yán)格。
企業(yè)境外投資
無(wú)論怎樣,國(guó)家還是鼓勵(lì)中國(guó)企業(yè)在國(guó)外投資的,這類的外匯申請(qǐng)還是有很大可能得到批準(zhǔn)的。而且國(guó)家近年來(lái)一直在簡(jiǎn)化手續(xù),從項(xiàng)目審批改到備案,外匯登記也下放到了銀行。這類渠道通暢都要有銀行參與的。無(wú)論是內(nèi)貸外投,還是內(nèi)保外貸,還是內(nèi)存外貸,都是大同小異,一個(gè)道理,無(wú)非是境內(nèi)企業(yè)向銀行(境外銀行或境內(nèi)銀行)提供擔(dān)?;蛘叽姹WC金,有時(shí)候境外項(xiàng)目也同時(shí)提供抵押,然后銀行向境外企業(yè)(或者境內(nèi)企業(yè))進(jìn)行貸款。
貿(mào)易
不管外匯管制如何嚴(yán)格,國(guó)際貿(mào)易總還是要做的。貿(mào)易屬于經(jīng)常項(xiàng)目下的外匯。我國(guó)從1996年起放開(kāi)了經(jīng)常項(xiàng)目下的外匯管制,也就是說(shuō),貿(mào)易下的外匯可以自由結(jié)售匯,不受政策限制。但是,問(wèn)題是,要把一項(xiàng)非貿(mào)易用途的資金做成貿(mào)易用途的資金,這中間周折可不少,更不要說(shuō)稅費(fèi)成本和風(fēng)險(xiǎn)。而且,貿(mào)易項(xiàng)下融資的期限都比較短,和用作投資資金的流動(dòng)性不匹配(有可能投資資產(chǎn)在幾年內(nèi)不可變現(xiàn))。
跨境人民幣投貸基金
跨境人民幣投貸基金是央行為了幫助部分地區(qū)的金融改革和推動(dòng)人民幣國(guó)際化而施行的一個(gè)新政,2010年最先落地上海。簡(jiǎn)單地說(shuō),它其實(shí)就是一個(gè)私募基金,在國(guó)內(nèi)可以募集人民幣,在境外可以用人民幣進(jìn)行投資和信貸。它的優(yōu)勢(shì)在于:1) 它是以人民幣出境,因此沒(méi)有外匯管制問(wèn)題;2) 單比額度大,上限50億元;3) 審批流程相對(duì)明確,一個(gè)月可搞定;4) 可以境外換匯轉(zhuǎn)投資。
中國(guó)目前有大概7家跨境人民幣投貸基金管理公司,可想而知,不是想做就馬上能做的。
說(shuō)了這么多,可以看出,有些方法是針對(duì)個(gè)人的,有些方法是針對(duì)企業(yè)的。如果個(gè)人想要利用企業(yè)的出境方式,那當(dāng)然要參與其中,和這些企業(yè)有“特定的安排”。有些方法有可操作性,有些方法操作起來(lái)相當(dāng)不容易。說(shuō)到底,資金出境是讓人頭疼的事情,無(wú)論是對(duì)于有幾十萬(wàn)美元的散戶,還是幾千萬(wàn)美元的大戶??峙伦瞵F(xiàn)實(shí)的還是祈望國(guó)家漸漸松弛管制,真正走向與人民幣國(guó)際化相一致的道路上去。
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